Taux directeurs de la BCE inchangés, une baisse de 0.25 % attendue pour le 6 juin 2024
Personne n’attendait d’informations particulières de cette réunion mensuelle de la BCE, aucune déception. Les taux directeurs de la BCE restent identiques.
Publié le par
Il ne s’agit évidemment pas de cumuler toutes ces offres pour empocher ces primes en euros. Ces offres de bienvenue sont toutes soumises à des conditions de souscription, parfois obligeant à faire du compte courant ouvert, son compte principal. Toutefois cela devrait permettre de choisir sa banque plus sereinement, en connaissance des offres de la concurrence.
Les applications mobiles promettant un meilleur monde à notre argent fleurissent de plus en plus fréquemment. Les Bruno, Yeeld, Cashbee et bien d’autres surfent sur l’open banking afin de proposer des services d’optimisation d’épargne. Certaines fintechs osent même à mettre en avant une "intelligence artificielle" dans leurs applications. Il s’agit là avant tout d’un marketing tendance. Nul besoin d’une intelligence artificielle quand le solde de votre compte courant approche de 0 pour savoir qu’il faudrait effectuer un virement afin d’éviter un découvert. Mais bon, l’idée est là... Simplifier la vie de l’épargnant. Que propose donc Cashbee dans ce domaine ?
Cashbee est une jeune société créée en 2018. Courtier en opérations bancaires et en assurances, la fintech propose de vous faciliter les transferts de vos liquidités de vos comptes courant sur une ou plusieurs solutions d’épargne, partenaire de Cashbee. Cashbee veut du bien pour votre cash. Encore toute jeune, à ce jour, la société Cashbee ne propose qu’une seule offre épargne, le livret épargne My Money Bank. Ce livret épargne est distribué également par un réseau de conseillers en gestion de patrimoine partenaire de My Money Bank. Les utilisateurs de Cashbee bénéficient donc des mêmes conditions que les autres clients de My Money Bank, quel que soit l’intermédiaire financier. Le taux boosté promotionnel (2% brut actuellement pendant 2 mois), tout comme le taux de base du livret, 0.60% brut, restent donc les mêmes selon les canaux de distrbution.
L’offre proposée par Cashbee, dans son rôle de courtier en placement épargne, n’est pas forcément la meilleure offre du marché, puisqu’il s’agit uniquement de l’offre de son partenaire. Ainsi, nombre d’épargnants pourront préférer opter pour des versements sur leur livret A ou LDDS, puiqu’un taux de 0.50%, net d’impôt, reste plus élevé que le taux brut du livret épargne My Money Bank (0.60% brut, soit 0.42% net via la Flat Tax). Le taux boosté, lié à l’offre de bienvenue, de 2% brut étant éphémère, 2 mois seulement, les épargnants se projettent généralement sur le plus long terme et ne considèrent que peu ces offres.
Par ailleurs, une fois la période promotionnelle passée, le livret épargne My Money Bank n’est pas le plus rémunérateur du marché. Les livrets épargne de PSA Banque ou encore de RCI banque proposent des taux de 0.80% brut, soit +25% de rémunération supplémentaire que celui du partenaire de Cashbee. Certes, la différence ne sera que de quelques euros d’intérêts pour des placements modestes, mais tout de même. Quitte à proposer une solution élégante, une solution performante serait bien plus appréciable. A lire également, les meilleures offres de livrets épargne, hors offres à taux boostés éphémères.
La facturation de frais est interdite en France sur les livrets épargne. Cashbee ne proposant à ce jour, comme offre de placement épargne, que le livret épargne My Money Bank, aucuns frais n’est donc facturé aux utilisateurs.
Le service proposé par Cashbee est gratuit pour les utilisateurs. Cashbee perçoit une commission de la part de son partenaire sur les encours versés sur le livret épargne.
Cashbee n’est qu’un courtier. A ce titre, aucun dépôt, aucun fond ne transite par ses comptes bancaires. Un courtier n’étant qu’un intermédiaire commercial, sa faillite n’a aucune conséquence pour les avoirs de ses clients. Les dépôts sont effectués auprès de MyMoneyBank. La garantie de 100.000€ sur les dépôts bancaires s’appliquerait alors dans le cas de la faillite de My Money Bank.
Tout comme les banques le proposent, l’application Cashbee informe également l’utilisateur lorsque le compte courant de l’épargnant devient trop faible. Une proposition logique est alors faite de virer une partie de son épargne, en retour, sur le compte courant. Les frais pour découverts étant toujours largement supérieurs au rendement d’un livret épargne.
Les banques sont de plus en plus nombreuses à fournir gratuitement un service d’agrégation de comptes bancaires à leurs clients. Il devient alors facile de faire transiter son argent d’une banque à une autre. L’intérêt de ce fait de Cashbee apparaît moindre dans le sens où l’utilisation d’un agrégateur de comptes bancaires, dans l’espace client de sa banque principale, permet d’optimiser le placement de l’ensemble de ses comptes. Aux niveaux des risques pris lors de l’utilisation de ces outils, puisqu’il faut indiquer ses codes secrets afin que les applications puissent se connecter à votre place afin d’obtenir le solde de vos comptes, c’est match nul. Les risques sont les mêmes dans les deux cas. Une fois encore, le point faible de Cashbee reste la faiblesse de la profondeur de son offre épargne. Cashbee devrait voir son apport se renforcer dès lors qu’il permettra effectivement une optimisation de l’épargne de ses utilisateurs.
A l’instar du marché des crédits immobiliers, ce qui fait la plus-value d’un courtier, c’est la profondeur de son offre, à savoir, son nombre de partenaires. Ainsi, si les MeilleurTaux et autres Empruntis se sont longtemps battu sur le nombre de banques partenaires, plus de 100, c’était bien dans l’intérêt de leurs clients. Avec une seule offre partenaire, le courtier Cashbee ne possède donc aucun levier de comparaison pour ses offres épargne, et propose la même offre à tous ses utilisateurs. Cashbee ne s’interdit sans doute pas de dénicher d’autres partenaires, afin de proposer une épargne la plus attractive qui soit. Cependant, compte-tenu de la structuration du marché français de l’épargne, il sera bien délicat de proposer plusieurs offres en simultanée. Les utilisateurs demanderaient alors toujours le transfert de tous leurs avoirs vers la meilleure offre. Ce modèle semble donc être limité à une proposition par catégorie de produit d’épargne. Il est probable que Cashbee propose alors un compte à terme, ou encore un contrat d’Assurance-Vie.
N’hésitez pas à donner vos avis sur Cashbee, à chacun le sien, la richesse étant justement dans la différence. Ce qui reste le plus drôle pour moi, est que j’avais déposé, il y a maintenant 20 ans, un dossier auprès de l’Anvar (anciennement organisme pour le soutien des projets innovants) qui réalisait exactement ces fonctions-là, mais sur la base d’un vrai comparateur multi-placements (uniquement sur le web, pas vraiment de développements mobiles à l’époque...). Dossier refusé, personne n’y croyait, il fallait renseigner ses codes d’accès de ses comptes bancaires. Impensable, pour des raisons de sécurité :) Comme quoi, quand on nous parle de projets innovants... Tout est relatif.
Personne n’attendait d’informations particulières de cette réunion mensuelle de la BCE, aucune déception. Les taux directeurs de la BCE restent identiques.
Personne n’attendait d’informations particulières de cette réunion mensuelle de la BCE, aucune déception. Les taux directeurs de la BCE restent identiques.
Les contours du projet de loi de finances pour 2024 ont été précisés par Bruno Le Maire au Conseil des Ministres ce 27 septembre 2023. Voici les points marquants pour vos finances personnelles.
Au fil des mois, le tsunami attendu de faillites d’entreprises ne se produit toujours pas. La fin progressive des aides financières aux entreprises impactées par les périodes de confinement ne (...)
Les élections approchent. Les querelles budgétaires s’amplifient, alors qu’après avoir dépassé les 700 milliards d’euros d’encours durant la crise sanitaire, une rude bataille de joutes verbales (...)
L’UNEP, plateforme de distribution d’assurance-vie et de fonds immobiliers, annonce le lancement de Focus SCPI by UNEP, un nouvel outil ayant pour vocation à construire des portefeuilles de (...)