La BCE a confirmé ce jeudi 11 avril 2024 ne pas devoir attendre la FED afin de procéder à sa première baisse de taux directeur. Cette baisse est anticipée pour le mois de juin prochain. L’impact sur les taux des crédits immobiliers sera important.
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Il ne s’agit évidemment pas de cumuler toutes ces offres pour empocher ces primes en euros. Ces offres de bienvenue sont toutes soumises à des conditions de souscription, parfois obligeant à faire du compte courant ouvert, son compte principal. Toutefois cela devrait permettre de choisir sa banque plus sereinement, en connaissance des offres de la concurrence.
Sans surprise, selon les scénarios les plus probables, les achats immobiliers ne sont pas à effectuer juste avant une baisse des taux d’intérêts qui devient de plus en plus certaine. Christine Lagarde l’a annoncé ce jeudi 11 avril. La BCE est en passe de réduire ses taux d’intérêt lors de sa réunion du 6 juin 2024 à partir de niveaux record, après des commentaires pessimistes lors de la réunion d’aujourd’hui. Cela creuse le fossé transatlantique entre les taux d’intérêt et l’inflation, l’inflation européenne de 2,4 % ayant permis à la BCE de réduire les taux d’intérêt trois fois cette année.
Quels impacts pour votre crédit immobilier à venir ?
Si votre projet immobilier peut encore patienter quelques mois, vous seriez bien avisé d’attendre. Les prix de l’immobilier continuent de baisser, et la tendance ne devrait pas changer avant la fin des JO. Mais, côté financement, que serait l’impact d’une baisse de taux directeur, et donc indirectement des taux d’intérêts de marché en zone euro, sur le coût de votre crédit immobilier. Détails.
Bien évidemment, les courtiers ne raisonnent pas via la réduction du coût du crédit, mais par l’augmentation du capital à emprunter. Ce qui fait qu’une baisse des taux pour les emprunteurs n’est pas une source d’économies. Bien au contraire, ils achètent un bien plus cher, et paieront davantage de taxe foncière, etc.
Taux fixes moyens de marché des crédits immobiliers (TAEG) - Données actualisées au 02/04/2024
Durées de crédit
Taux élevés (15% apport)
Taux moyens (30% apport)
Taux faibles (50% apport)
7 ans
4,19 %
3,90 %
3,10 %
10 ans
4,39 %
4,00 %
3,40 %
15 ans
4,89 %
4,20 %
3,85 %
20 ans
5,19 %
4,35 %
4,05 %
25 ans
5,89 %
4,50 %
4,20 %
(*) Mise à jour effectuée le 02/04/2024 . Taux assurance incluse d’un taux moyen d’assurance emprunteur de 0.45%. Taux moyens de marché (avec 30% d’apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement.
Des économies de près de 10.000 €
Il est probable que la BCE débute par une baisse de taux la plus faible possible. Alors que la baisse des taux des crédits immobiliers annoncée par les médias est ridiculement faible, de l’ordre de 6 points de base, une baisse de 25 points de base va commencer réellement à apporter une amélioration. De combien parle-t-on ?
Baisse de taux de crédit immobilier, économies réalisables par rapport à aujourd’hui (TAEG de 4.50%)
Taux de prêt immobilier
Montant total des intérêts
Economies réalisées vs 4.50%
4.50 %
146.849 €
-
4.25 %
137.547 €
9.307 €
4.00 %
128.372 €
18 477€
Baisse de 25 points de base (0.25%)
Il est probable que la BCE débute par une baisse de taux la plus faible possible, soit 0.25%. Alors que la baisse des taux des crédits immobiliers annoncée par les médias est ridiculement faible, de l’ordre de 6 points de base, une baisse de 25 points de base va commencer réellement à apporter une amélioration. De combien parle-t-on ?
Avec une baisse de 25 points de base à compter du mois de juin, logiquement les taux des crédits immobiliers proposés aux particuliers devraient suivre cette tendance. Ainsi, une baisse de 0.25 % pour un prêt immobilier de 220.000 € (moyenne nationale), sur une durée de 25 ans, en passant d’un taux TAEG (assurance incluse) de 4.50 % à 4.25 % fait ressortir une économie d’intérêts à rembourser de 9.307€.
Baisse de 50 points de base (0.50%)
Si la baisse de taux de ce début d’été est plus forte, de l’ordre de 50 points de base, les économies en intérêts à rembourser seront d’autant plus importants. Ainsi, les économies dépasseront les 18.000 €. De quoi patienter donc quelques mois seulement.
Taux de 4.50%
Coût d’un crédit immobilier au taux de 4.50%}Emprunter 220.000 € sur 25 ans à 4.50% (TAEG, donc assurance emprunteur incluse), c’est payer 146 849,44 € d’intérêts, soit 66,75 % de la somme empruntée ! La mensualité sera de 1 222,83 €, le taux d’endettement de 28,44 % pour un revenu net de 4300 euros par mois.
Taux de 4.25%
Coût d’un crédit immobilier au taux de 4.25 %}Emprunter 220.000 € sur 25 ans à 4,25% (TAEG, donc assurance emprunteur incluse), c’est payer 137 547,15 € d’intérêts, soit 62,52 % de la somme empruntée ! La mensualité sera de 1 191,82 €, le taux d’endettement de 27,72 % pour un revenu net de 4300 euros par mois.
Taux de 4.00%
Coût d’un crédit immobilier, taux de 4% sur 25 ans}Emprunter 220.000 € sur 25 ans à 4% (TAEG de 4%, donc assurance emprunteur incluse), c’est payer 128 372,31 € d’intérêts, soit 58.35% de la somme empruntée. La mensualité sera de 1161€, le taux d’endettement de 33.18% pour un revenu net de 3500 euros par mois.Estimez le coût réel de votre crédit immobilier via notre simulateur de crédit !.
Taux de 3.50%
Coût d’un crédit immobilier, taux de 3.50% sur 25 ans}Les emprunteurs ont-ils bien conscience du coût de leur crédit ? Emprunter 220.000 € sur 25 ans à 3.50% (TAEG de 3.50%, donc assurance emprunteur incluse), c’est payer 110 411,56 € d’intérêts, soit 50.18% de la somme empruntée ! La mensualité sera de 1101€, le taux d’endettement de 31.47% pour un revenu net de 3500 euros par mois.Estimez le coût réel de votre crédit immobilier via notre simulateur de crédit !.
Simuler votre crédit immobilier
Les exemples de calculs cités ne correspondent pas forcément à votre cas. C’est pourquoi il est important de simuler votre situation, avec vos paramètres. Cette simulation est totalement anonyme et n’est pas un dispositif de captation de vos données personnelles afin de tenter de vous vendre un crédit immobilier, comme malheureusement, c’est encore trop souvent le cas.
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